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Die Beitragsberechnung richtet sich nach folgenden Kriterien:
- Das Alter der versicherten Person
- Die Laufzeit der Versicherung
- Die Höhe der Versicherungssumme
- Der Gesundheitszustand der zu versichernden Person
- Eventuell gefährliche Hobbys
- Die ggf. Unterscheidung zwischen Raucher und Nichtraucher
- Die Provisionshöhe und Gebühren
- Der Beruf
Der Beitrag setzt sich grundsätzlich aus drei Teilen zusammen:
Ein Teil dient dazu, die vertraglich vereinbarte Versicherungssumme an die Bezugsberechtigten auszuzahlen. Das ist der so genannte Risikoanteil. Dieser ist umso höher, je älter die zu versichernde Person ist und je länger der Vertrag läuft. Aufgrund der höheren Sterbewahrscheinlichkeit ist der Risikoanteil bei Männern höher als bei Frauen. Damit verbunden sinkt auch die zu erwartende Rendite.
Der zweite Teil ist der Sparanteil. Durch den Sparanteil wird die Rendite erwirtschaftet.
Der dritte Teil besteht aus den Gebühren und den Verwaltungskosten der Versicherungen.
Die Ermittlung der richtigen Versicherungssumme hängt in der Kapital-Lebensversicherung stark von der jeweiligen Situation der einzelnen Person ab.
Einige Versicherungsgesellschaften unterscheiden nach Risikotypen wie Raucher/Nichtraucher. Ebenfalls können Sie bei gefährlichen Hobbys oder erhöhten beruflichen Gefahren mit Risikozuschlägen rechnen.
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